artista/Getty Images
Esta historia es parte de Impuestos 2022la cobertura de CNET del mejor software de impuestos y todo lo que necesita para presentar su declaración de forma rápida, precisa y a tiempo.
Si usted es uno de los 43 millones de estadounidenses con deudas de préstamos estudiantiles, puede ser elegible para ciertos créditos y deducciones Cuándo presentación de su declaración de impuestos. Si aún no ha comenzado con sus impuestos, querrá saber cómo sus préstamos estudiantiles pueden ayudarlo a aumentar su reembolso y saber cómo su estado civil para efectos de la declaración de impuestos podría afectar sus pagos mensuales de préstamos estudiantiles.
Descubra cómo el pausa de préstamo federal para estudiantesgastos de educación, condonación de préstamo y otros factores pueden ayudar a reducir su factura de impuestos o aumentar su reembolso cuando declarando tus impuestos este año.
Deducción de intereses de préstamos estudiantiles
Cuando realiza pagos mensuales de sus préstamos estudiantiles, eso incluye el pago de capital y los pagos de intereses acumulados. Ya sea que tenga préstamos estudiantiles privados o federales, la deducción de intereses de préstamos estudiantiles le permite reducir sus ingresos imponibles hasta $2,500 al año, según la cantidad de intereses que haya pagado.
Usted es elegible para la deducción si pagó intereses de préstamos estudiantiles en 2021 y su ingreso bruto ajustado modificado (su ingreso ajustado después de impuestos o deducciones elegibles) es inferior a $70,000 (o $100,000 si está casado y presenta una declaración conjunta). Puede ser elegible para una deducción parcial si su MAGI está entre $70,000 y $85,000 ($100,000-$170,000 para quienes presentan una declaración conjunta).
Con los pagos de préstamos estudiantiles federales en pausa y con un interés del 0 %, es posible que no haya pagado ningún interés durante el último año. Dicho esto, debe iniciar sesión en su portal de préstamos estudiantiles y verificar el formulario 1098-E para ver los pagos de intereses elegibles.
Si es elegible, esta deducción reducirá su ingreso sujeto a impuestos, lo que podría reducir la cantidad que debe al IRS o aumentar su reembolso de impuestos. Es posible que incluso lo coloquen en una categoría impositiva más baja, lo que podría calificarlo para otras deducciones y créditos
.
Crédito Tributario de Oportunidad Estadounidense
El Crédito Tributario de la Oportunidad Estadounidense está disponible para estudiantes universitarios por primera vez durante sus primeros cuatro años de educación superior. Le permite reclamar el 100% de los primeros $2,000 de gastos de educación calificados, luego el 25% de los siguientes $2,000 gastados, para un total de hasta $2,500. Si es padre, puede reclamar el AOTC por estudiante elegible en su hogar, siempre que figure como dependiente.
Para reclamar el crédito completo, su MAGI debe ser de $80,000 o menos ($160,000 o menos para los casados que presentan una declaración conjunta). Si su MAGI está entre $80,000 y $90,000 ($160,000 a $180,000 para quienes presentan una declaración conjunta), aún puede calificar para un crédito parcial.
El AOTC es un crédito reembolsable, lo que significa que si reduce su impuesto sobre la renta a menos de cero, es posible que pueda obtener un reembolso de sus impuestos o aumentar su reembolso de impuestos existente.
Crédito de aprendizaje de por vida
Puede recuperar dinero para gastos de educación calificados a través del Crédito de aprendizaje de por vida. La LLC puede ayudar a pagar cualquier nivel de cursos de educación continua (grados, posgrados y títulos profesionales). El transporte a la universidad y los gastos de manutención no se consideran gastos que califican para la LLC.
A diferencia del AOTC, no hay límite en la cantidad de años que puede reclamar el crédito. Podría obtener hasta $2,000 cada año o el 20 % de los primeros $10,000 de gastos educativos calificados. Sin embargo, la LLC no es reembolsable, lo que significa que puede usar el crédito para reducir su factura de impuestos si tiene una, pero no obtendrá nada del crédito como reembolso.
Usted es elegible para este crédito si tiene gastos que califican y su MAGI fue inferior a $59,000 ($118,000 para los casados que presentan una declaración conjunta). Puede reclamar un crédito reducido si su MAGI estaba entre $59,000 y $69,000 ($118,000 y $138,000 para los casados que presentan una declaración conjunta).
Nota: No puede reclamar tanto el AOTC como el LLC para el mismo estudiante en el mismo año fiscal. Si es elegible para ambos, el AOTC generalmente brinda una mayor exención de impuestos (y puede aumentar su reembolso).
La condonación de préstamos no aumentará su factura de impuestos
Como parte de la Paquete de ayuda COVID de $ 1.9 billones aprobada en marzo de 2021, los prestatarios que reciben la condonación de préstamos ya no deben impuestos sobre el monto perdonado hasta el 2025. Antes de esta legislación, la mayoría de los prestatarios que recibieron la condonación debían pagar impuestos sobre la renta sobre el monto cancelado. Esa es una gran noticia si usted es uno de los 70,000 prestatarios que recibieron condonación de préstamos a través del programa ampliado de condonación de préstamos por servicio público.
No se embargarán los reembolsos de los préstamos estudiantiles federales en mora
Normalmente, si tiene préstamos estudiantiles federales en mora (lo que significa que no puede pagar lo que debe en ellos durante 270 días), sus reembolsos de impuestos pueden tomarse para ayudar a cubrir el saldo adeudado. Sin embargo, esta temporada de impuestos, El aplazamiento del préstamo federal para estudiantes permanece en pausa hasta el 1 de mayo de 2022. Esto suspende temporalmente los pagos de préstamos estudiantiles, los intereses y cualquier actividad de cobro, incluido el reembolso de impuestos federales para pagar sus préstamos estudiantiles en mora.
Su estado civil para efectos de la declaración de impuestos afecta los pagos de su préstamo estudiantil
Si está pagando préstamos estudiantiles federales, incluidos aquellos en un plan de pago definido por los ingresos, su estado civil puede afectar el monto de su pago si está en un plan de pago definido por los ingresos. Por ejemplo, si está casado y presenta una declaración conjunta, sus pagos se basan en el nuevo ingreso conjunto entre usted y su cónyuge. Si está casado y presenta una declaración por separado, sus pagos se basan únicamente en sus ingresos.
El plan Revisado de pago a medida que gana, o REPAYE, no distingue entre si figura como casado que presenta una declaración por separado o como casado que presenta una declaración conjunta. Sus pagos se basan en los ingresos de usted y su cónyuge. Por lo tanto, si presenta una declaración conjunta por primera vez este año, puede esperar que su pago mensual aumente.
Si bien es posible que pueda eludir esto si está casado y decide presentar una declaración por separado, es posible que se pierda otros beneficios fiscales clave. Por ejemplo, es posible que no pueda aprovechar una tasa impositiva más baja que se extiende a las parejas casadas que presentan una declaración conjunta, ni podrá reclamar mayores cantidades de crédito y deducción disponibles si presentan una declaración conjunta.
Deja un comentario