imágenes falsas
Navegar por el mundo de la compra de viviendas podría ser un deporte olímpico. Hay tantas regulaciones, pautas y tarifas diferentes para realizar un seguimiento, y cuando domina una parte, hay nuevas reglas para aprender. Y con se prevé que las tasas hipotecarias sigan aumentandoparticularmente como el La Fed busca aumentar las tasas a partir de marzofijar una tasa más temprano que tarde puede ahorrarle decenas de miles en intereses.
Al buscar el préstamo hipotecario adecuado, seguramente encontrará muchas opciones. Pero no todas las hipotecas son adecuadas para todas las personas: querrá obtener más información sobre los diferentes tipos de préstamos hipotecarios para decidir cuál es el adecuado para usted. Esta guía ayudará a desglosar varios de los tipos de préstamos hipotecarios más comunes, mientras explica qué se requiere para la aprobación y para quién es mejor cada tipo.
Leer más: Hipotecas, puntajes de crédito y pagos iniciales: 5 cosas que debe saber antes de comprar una casa
1. Préstamo convencional
Lo que es: Un préstamo convencional es un préstamo que no está respaldado por una agencia gubernamental. Estos son el tipo de préstamo más común. Los plazos de préstamo convencionales vienen en plazos de 10, 15, 20 y 30 años, siendo los plazos de 30 años la opción más popular.
Que necesitas: Puede obtener un préstamo convencional con un pago inicial de tan solo el 3 % y un puntaje crediticio de 620. Pero cuanto más bajo sea su puntaje de crédito, más dinero necesitará para el pago inicial.
Para quién es bueno: La mayoría de los préstamos hipotecarios, alrededor del 75%, son préstamos convencionales, por lo que es bueno para la mayoría de las personas. Puede usarlo para su primera casa, segunda casa e incluso propiedades de inversión.
Quién debería omitirlo: Prestatarios que no tienen los requisitos mínimos de puntaje de crédito o necesitan asistencia con los pagos.
2. Préstamo FHA
Lo que es: Un préstamo de la FHA está respaldado por la Administración Federal de Vivienda, que brinda seguro hipotecario a los prestamistas que otorgan préstamos de la FHA. Es la aseguradora hipotecaria más grande del mundo. Los préstamos son administrados por prestamistas aprobados por la FHA. Pueden ser bancos locales, cooperativas de crédito y prestamistas en línea. Los préstamos vienen en plazos de 15 y 30 años.
Que necesitas: Para asegurar una tasa de pago inicial del 3.5%, su puntaje de crédito deberá ser de 580 o más. Si es inferior a 580, aún puede calificar, pero necesitará al menos un pago inicial del 10%. Para pagos iniciales de menos del 20%, su préstamo requerirá un seguro hipotecario privado. PMI protege al prestamista en caso de incumplimiento de pago de su préstamo. El PMI se eliminará de los pagos de su hipoteca una vez que tenga al menos el 20 % del capital de su casa.
Para quién es bueno: Prestatarios que no tienen un crédito lo suficientemente fuerte como para calificar para un préstamo convencional. Los préstamos de la FHA también ofrecen préstamos de pago inicial y subvenciones a través de programas federales, estatales y locales, mientras que los préstamos convencionales no lo hacen.
Quién debería omitirlo: Si tiene un crédito bueno o excelente, lo calificaría para un préstamo convencional.
Consulte nuestra guía completa de préstamos FHA.
3. Préstamo VA
Lo que es: Los préstamos VA se ofrecen a través del Departamento de Asuntos de Veteranos de EE. UU. Los veteranos militares, aquellos en servicio activo o en las reservas califican para préstamos VA.
Que necesitas: No hay requisito de pago inicial o puntaje de crédito mínimo para obtener un préstamo VA.
Para quién es bueno: Los que sirven o han servido en las fuerzas armadas.
Quién debería omitirlo: Prestatarios que no están en el ejército, obviamente. Los préstamos VA solo son válidos para residencias principales, por lo que si necesita financiamiento para una segunda casa o una propiedad de inversión, deberá buscar otras opciones.
Consulte nuestra guía completa de préstamos VA.
4. Préstamos USDA
Lo que es: Los préstamos del USDA son financiados por el Departamento de Agricultura de los Estados Unidos. Están disponibles en regiones específicas de todo el país. Están hechos para prestatarios en áreas principalmente rurales que de otra manera no calificarían para un préstamo tradicional. Los préstamos están respaldados por prestamistas aprobados por el USDA (similares a los préstamos respaldados por la FHA). Puede verificar si calificaría consultando el sitio de elegibilidad.
Que necesitas: No se requiere pago inicial para un préstamo del USDA. La mayoría de los prestamistas requieren al menos un puntaje de crédito justo.
Para quién es bueno: Familias en áreas rurales siempre que cumpla con los límites de ingresos y ubicación.
Quién debería omitirlo: Quienes no cumplan con los requisitos de ubicación e ingresos. Si califica para uno y no para el otro, es posible que también desee buscar opciones de préstamo alternativas.
Consulte nuestra guía completa de préstamos del USDA.
Otros tipos de préstamos que debe conocer
Además de basarse en un programa gubernamental (o no gubernamental), las hipotecas se pueden clasificar según las tasas de interés y el precio de la vivienda. Esos son:
- Préstamos a tipo fijo: Son el tipo de préstamo más habitual dentro de una hipoteca convencional. Préstamos de tasa fija significa que pagará la misma tasa de interés todos los meses durante la vigencia del préstamo. La única vez que su tasa de interés cambiará es si refinancia su hipoteca.
- Hipotecas de tasa ajustable: Brazos tienen una tasa de interés fija durante un tiempo determinado y luego la tasa de interés fluctúa periódicamente. Por lo general, comienzan con un valor más bajo que las hipotecas de tasa fija estándar, pero pueden cambiar con el tiempo en función de un punto de referencia. Un ARM 5/1 significa que los primeros cinco años tienen una tasa de interés fija y luego una tasa de interés variable que cambia cada año después de eso.
- Préstamos gigantes: Esta es una hipoteca que financia una propiedad que es demasiado cara para un préstamo tradicional. Los requisitos para los préstamos jumbo tienden a ser más estrictos. Para la mayoría de los prestamistas, necesitará un puntaje de crédito de al menos 700 y, por lo general, un pago inicial del 20%. Los préstamos jumbo comienzan donde terminan los préstamos conformes, que es diferente según el lugar donde se encuentre. Los préstamos jumbo pueden tener tasas fijas o ajustables.
- Hipotecas globo: Esta es una hipoteca que tiene pagos mensuales bajos o nulos durante un período de tiempo determinado y luego, eventualmente, un pago final grande y global, generalmente después de cinco o siete años. Estos tipos de préstamos son riesgosos; deberá mucho dinero al final de su préstamo y si no puede pagarlo, podría perder su casa.
Deja un comentario