El pasado fin de semana, los precios de la gasolina superaron $5 por galón, lo que encarece aún más el abastecimiento de combustible. Los precios de la gasolina se han disparado en todo el país desde entonces La invasión de Rusia a Ucrania a principios de este año. Tiempo tarjetas de crédito de gasolina puede ayudarlo a obtener recompensas para recuperar parte del dinero extra que está gastando en combustible, las altas tasas de interés de las tarjetas de crédito pueden ser menos atractivas. Combustible ahora, las opciones de pago posterior también pueden ayudar a aliviar el impacto inicial de la etiqueta al permitirle pagar menos por adelantado, pero no disminuirá su factura total de gas.
Combustible ahora, pago después se refiere a compre ahora, pague después, o BNPL, aplicaciones que le permiten comprar gasolina ahora y pagar su saldo en cuotas. Si bien cargar combustible ahora y pagar la línea puede parecer atractivo, existen riesgos a considerar. Por ejemplo, aunque estas opciones pueden ayudarlo a pagar mejor el combustible mientras espera su próximo cheque de pago, podría incurrir en cargos si no puede pagar a tiempo.
Esto es lo que necesita saber sobre el combustible ahora, las aplicaciones de pago posteriores para decidir si son adecuadas para usted.
¿Qué son las aplicaciones de comprar ahora y pagar más tarde para la gasolina?
Cada aplicación de BNPL funciona de manera diferente, pero todos los servicios dividen su factura en pequeños micropréstamos que pagará en cuotas. Algunas aplicaciones de BNPL dividen los pagos en cuatro préstamos a plazos que usted paga cada dos semanas. Otros pueden dividir las cuotas en meses o incluso años. Algunos requieren el pago por adelantado, mientras que otros no. Algunos incluso cobran intereses y otros cargos.
Actualmente hay dos opciones de BNPL disponibles para pagar la gasolina: Klarna y Zip, ambas con alianzas con las gasolineras Texaco y Chevron.
Klarna
La aplicación Klarna le permite dividir los costos en cuatro pagos sin intereses, pagados cada dos semanas, con el pago de la primera cuota por adelantado. Esto significa que si carga combustible y su total llega a $80, paga $20 de inmediato y paga el saldo restante de $60 en cuotas de $20 durante las próximas seis semanas.
Klarna cobra un cargo por pago atrasado de $ 7 si no realiza una cuota, limitando los cargos por pago atrasado al 25% del monto del pedido. Requiere una compra mínima de $10 y evita el clásico escollo de la acumulación de deuda de BNPL al evitar que obtenga un nuevo préstamo de Klarna si no realiza un pago. Cuando se registre, Klarna realizará una verificación de crédito suave, que no afecta su puntaje de crédito. Klarna tampoco ayudará a mejorar su crédito: el servicio BNPL actualmente no informa datos a las agencias de crédito.
Para usar Klarna, primero descargue la aplicación y cree su cuenta. Luego, utilizando la búsqueda “Pagar en la tienda”, seleccione Chevron o Texaco. Siga las instrucciones para crear una tarjeta digital: Texaco y Chevron le pedirán que agregue una cantidad mínima a la tarjeta virtual. Si su costo total de combustible está por encima de ese número, puede ajustar el número para agregar más fondos, y si está por debajo, los fondos no utilizados se restaurarán automáticamente a su saldo. Agrega la tarjeta virtual a tu billetera digital y acerca tu teléfono al lector de la bomba o estación para pagar tu primera cuota.
Cremallera
Zip (anteriormente QuadPay) es una aplicación de BNPL que también divide su factura en cuatro pagos sin intereses, durante seis semanas, con la primera cuota pagada por adelantado. A diferencia de Klarna, Zip cobra tarifas de transacción de $4 por compra ($1 por pago) y requiere una compra mínima de $35. Zip también cobrará un cargo por pago atrasado de $5, $7 o $10, dependiendo de su estado, por una cuota atrasada.
Al igual que Klarna, Zip solo ejecuta una verificación de crédito suave cuando se registra y no informa el comportamiento de la cuenta y las transacciones a las agencias de crédito. Zip también incluye una protección contra fallas contra la acumulación de deudas: si deja de hacer pagos en un plan de cuotas Zip actual, no podrá usar la plataforma para un nuevo préstamo hasta que se pague su saldo.
Para usar Zip, descarga la aplicación y crea tu cuenta. Luego, usando la pestaña En la tienda, seleccione Chevron o Texaco. Ingrese el monto total de su compra y solicite fondos suficientes de su saldo disponible para cubrir el costo más impuestos. Una vez que haga clic en Continuar, se mostrarán los montos estimados de las cuotas y las fechas de vencimiento del pago. Revise su plan de pago a plazos y haga clic en Continuar para crear una tarjeta Zip digital. Agregue la tarjeta virtual a su billetera digital y sostenga su teléfono en la bomba o lector de la estación para completar su pedido.
¿Son riesgosas las aplicaciones de combustible ahora y pago posterior?
Si bien usar una opción de BNPL en el surtidor puede sonar tentador, los clientes deben tener cuidado con su falta de regulación e informes crediticios, dijo Yaacov Martin, director ejecutivo de Jifiti, una plataforma de múltiples prestamistas que conecta a los minoristas para comprar ahora, pagar opciones posteriores.
La actual falta de regulación de las aplicaciones de BNPL puede facilitar el establecimiento de hábitos de gasto excesivo, pedir prestado sin cuidado y evitar el reembolso. De hecho, una encuesta de marzo de 2022 de PYMNTS y PayPal encontró que el 78 % de los participantes encuestados se inclinaría a usar los servicios de BNPL para financiar una compra grande que, de otro modo, no tendrían los fondos para comprar. Dado que comprar ahora, pagar después es más fácil calificar para los servicios que para las tarjetas de crédito, es posible que se encuentre estirando demasiado su presupuesto si los usa con frecuencia.
Y, siempre que utilice métodos BNPL para pagar un servicio o un producto consumible, como el gas, puede correr un mayor riesgo de no pagar. “Desde el punto de vista psicológico, es más fácil pagar por un sofá que se puede ver y tocar que por un consumible como la gasolina”, dijo Martin. “La gasolina se consume en su totalidad antes de terminar de pagar sin que quede ni una imagen o recuerdo de ella como con unas vacaciones”.
¿Es mejor usar una tarjeta de crédito o un servicio BNPL en la bomba?
En este momento, el lugar donde puede usar las aplicaciones de BNPL para pagar la gasolina es limitado. Las estaciones de Chevron y Texaco son las únicas estaciones de servicio que ofrecen estos servicios, por lo que si no es factible para usted cargar combustible en esos lugares, no son una buena opción. Sin embargo, si usted son repostando en Chevron o Texaco, así es como decide qué método de pago podría funcionar mejor para usted.
Las tarjetas de crédito pueden ofrecer recompensas cada vez que carga combustible. Las tarjetas de crédito de marca de gasolinera ofrecen un descuento promedio de 5 a 10 centavos el galón. por ejemplo, el Ventaja Chevron® y Texaco® Techron las tarjetas de crédito le permiten ganar 3 centavos por galón de combustible regular o diesel. Pero las tarjetas de crédito también requieren una verificación de crédito dura, lo que puede afectar su puntaje de crédito, para ser aprobadas.
Aquí está la principal diferencia: si no tiene suficiente dinero para pagar el saldo total de su tarjeta antes de la fecha de vencimiento mensual, su saldo comenzará a acumular intereses, y los números no son una broma. La APR promedio de la tarjeta de crédito es del 16,34 %, mientras que la APR promedio de las tarjetas de gasolina es del 25,8 %, y la tarjeta Techron tiene una APR del 29,99 %. (PDF)
Por el contrario, Zip y Klarna no tienen intereses, tienen un período de pago un poco más largo de seis semanas y actualmente no afectan su puntaje de crédito. Ambos, sin embargo, cobran cargos por mora (y Zip cobra una tarifa de procesamiento). En última instancia, si está decidiendo entre cargar combustible con una tarjeta de crédito o una opción de BNPL, es importante tener en cuenta los cargos por intereses, los cargos por pagos atrasados y su presupuesto, y cuándo puede pagar su saldo.
Dados los precios altísimos de la gasolina, ¿debería aprovechar la asociación de Klarna y Zip con Texaco y Chevron? Aunque comprar ahora, pagar más tarde las aplicaciones pueden tener sentido como último recurso para los conductores con problemas de liquidez a medida que aumenta la inflación, también podrían generar gastos excesivos y recargos por pagos atrasados. Si opta por BNPL en la bomba, practique hábitos saludables de endeudamiento, como asegurarse de que puede pagar el saldo en su totalidad y a tiempo. Recomendamos usar estas aplicaciones para gasolina solo cuando sea necesario para evitar depender de ellas.
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