Refinanciar su hipoteca en un préstamo fijo a 15 años podría reducir su tasa de interés y ayudarlo a pagar su hipoteca más rápidamente. Refinanciar un préstamo hipotecario de tasa fija a 15 años puede acortar el plazo de su préstamo, lo que le ahorrará miles de dólares en intereses durante la vida de su hipoteca.
Aunque las tasas de refinanciamiento de hipotecas han estado aumentando este año, siguen siendo históricamente bajas, lo que ofrece a los propietarios una forma rentable de acortar el plazo de su préstamo y ahorrar dinero en el proceso.
Esto es lo que necesita saber sobre una hipoteca de refinanciamiento de tasa fija a 15 años y cómo encontrar los mejores prestamistas y las tasas más bajas disponibles para usted.
¿Por qué están subiendo las tasas de refinanciamiento? ¿Es este un buen momento para refinanciar?
Las tasas de refinanciamiento fijas a quince años se mantuvieron en el rango del 4% durante todo mayo y avanzaron poco a poco. más cerca de la marca del 5% a partir de junio. Las tasas han estado subiendo constantemente desde principios de este año y se espera que sigan aumentando en el transcurso de 2022. Las tasas de refinanciamiento de hipotecas están aumentando en respuesta a inflación galopanteahora en un máximo de cuatro décadasasí como las subidas de tipos de interés implementadas por la Reserva Federal, que volvió a subir los tipos en mayoesta vez en medio punto porcentual.
“Las tasas hipotecarias han aumentado drásticamente este año desde lo que vimos desde 2020 hasta 2021, y se espera que continúen su ascenso”, dijo Dave Steinmetz, presidente de la división de servicios de originación de ServiceLink, un proveedor de servicios transaccionales de hipotecas. “El aumento de las tasas se puede atribuir a la acción de la Reserva Federal que ha sido motivada por una variedad de factores, en particular, la necesidad de controlar la inflación”.
Aunque pueda sonar contradictorio, este es un buen momento para refinanciar, especialmente porque el Fed pronostica aumentos adicionales de tasas durante todo el año. Es prudente asegurar una tasa de refinanciamiento más temprano que tarde. A pesar de que las tasas tienen una tendencia alcista, siguen siendo históricamente bajas, y si no ha refinanciado recientemente, es posible que seguir siendo económicamente productivo para millones de propietarios.
Ventajas de un refinanciamiento fijo a 15 años
- Tasa de interés más baja: Los préstamos de refinanciamiento a 15 años tienen tasas de interés más bajas que refinanciamientos a 30 años. Esto significa que gastará significativamente menos en intereses durante la vigencia de su hipoteca, lo que podría ahorrar decenas de miles de dólares.
- Pague su hipoteca más rápido: Si actualmente tiene una hipoteca a 30 años, puede reducir la cantidad de tiempo que le toma pagar su préstamo hipotecario con un refinanciamiento a 15 años. Si bien sus pagos mensuales aumentarán, un plazo de préstamo más corto le ofrece más flexibilidad financiera a largo plazo al liberar su flujo de efectivo años antes. Tampoco agregará años a su hipoteca de la misma manera que lo haría la refinanciación con un préstamo a 30 años.
- Reduzca el número de pagos que realiza: Si refinancia con un refinanciamiento de 15 años en lugar de un refinanciamiento de 30 años, reducirá la cantidad de pagos que necesita hacer a la mitad, de 360 a 180.
- Genere capital más rápido: Si está reduciendo el plazo de su préstamo asegurando un refinanciamiento de 15 años, podrá acumular valor líquido de la vivienda más rápido. Y como los precios de las viviendas continúan apreciándosele da la opción de completar un refinanciamiento con retiro de efectivo y sacar dinero de su casa para pagar deudas de alto interés o hacer mejoras en el hogar.
Contras de un refinanciamiento fijo a 15 años
- Pagos mensuales más altos: En comparación con un refinanciamiento a 30 años, los pagos mensuales a una tasa fija a 15 años serán significativamente más altos. Asegúrese de que puede pagar sus pagos mensuales utilizando una calculadora de refinanciamiento para comprender cuánto estará enganchado cada mes. Desea asegurarse de que el pago de su hipoteca no afecte su calidad de vida ni afecte negativamente su capacidad de ahorrar para la jubilación.
- Altos costos iniciales: gastos adicionales como costos de cierre y las tarifas del prestamista también son importantes para tener en cuenta cuando refinancia. Los costos de cierre le costarán entre el 2 y el 5 % de su préstamo. Los costos de cierre promedio para refinanciar fueron de casi $2500 para una vivienda unifamiliar en los EE. UU. en 2021.
- Requisitos de préstamo más pequeños: Los prestamistas generalmente lo aprobarán para montos de préstamo más pequeños con un refinanciamiento de 15 años porque quieren asegurarse de que pueda hacer los pagos mensuales cómodamente. Si necesita un préstamo más grande, esto podría eliminar un refinanciamiento de 15 años, en cuyo caso un refinanciamiento de 30 años podría tener sentido.
Tasas de interés hipotecarias actuales
Usamos la información recopilada por Bankrate, que es propiedad de la misma empresa matriz que CNET, para realizar un seguimiento de las tendencias diarias de las tasas hipotecarias. La tabla anterior resume las tasas promedio que ofrecen los prestamistas en todo el país.
preguntas frecuentes
¿Qué es un refinanciamiento fijo a 15 años?
Un refinanciamiento fijo a 15 años es un nuevo préstamo hipotecario que reemplaza su hipoteca actual. La tasa de interés es fija y debe pagar el préstamo dentro de los 15 años. Si está reemplazando una hipoteca de 30 años por una de 15 años, puede obtener una tasa de interés más baja, pero la compensación son pagos mensuales más altos. Es importante investigar y hablar con varios prestamistas para encontrar la mejor tasa de refinanciamiento de hipoteca a 15 años disponible para usted.
¿Cómo califico para un refinanciamiento de tasa fija a 15 años?
Los prestamistas determinan su elegibilidad para un refinanciamiento de 15 años utilizando una serie de factores. Es más difícil calificar para un refinanciamiento a 15 años porque necesita un ingreso más alto para pagar los pagos mensuales. Los prestamistas quieren asegurarse de que usted pueda hacer fácilmente los pagos mensuales más altos y tendrán en cuenta factores como sus ingresos, puntaje de crédito y cuánta deuda tiene. Buscar y comparar las tasas ofrecidas por diferentes prestamistas lo ayudará a obtener la tasa más baja posible.
¿Cuándo tiene sentido refinanciar una hipoteca a 15 años?
Si desea completar un refinanciamiento a 15 años, debe poder pagarlo: los pagos mensuales son mayores que una hipoteca a 30 años, que es el tipo de préstamo hipotecario más común en los EE. UU.
Por ejemplo, si tiene un préstamo a 15 años sobre una hipoteca de $500.000 a una tasa de interés del 4,7 %, tendrá pagos mensuales de $3.876,27 y pagará $197.728,89 en intereses durante la vigencia del préstamo.
Un préstamo a 30 años sobre esa misma hipoteca tendría una tasa de interés ligeramente más alta, por ejemplo 5.5%. En este escenario, tendrá pagos mensuales de $2.838,95 y pagará $522.020,20 en intereses durante 30 años. Esa es una gran diferencia en los pagos de intereses.
También querrá asegurarse de que su punto de equilibrio tenga sentido al refinanciar. Determinar cuándo alcanzará el punto de equilibrio en su refinanciamiento varía según su tasa de interés actual y nueva, los costos de cierre y cuánto tiempo espera permanecer en la vivienda. Si planea mudarse en un futuro cercano, puede que no sea financieramente beneficioso refinanciar su hipoteca si no estará allí el tiempo suficiente para recuperar los costos de cierre. Una calculadora de punto de equilibrio de refinanciamiento puede ayudarlo a decidir si el refinanciamiento tiene sentido.
¿Qué es mejor: un préstamo de refinanciamiento fijo a 15 o 30 años?
El tipo de hipoteca que es mejor para usted depende de sus circunstancias financieras individuales. Pero, en términos generales, si puede pagar los pagos mensuales de un refinanciamiento a 15 años, tiene dos ventajas principales en comparación con uno a 30 años: obtiene un plazo de préstamo más corto y tasas de interés más bajas, lo que podría ahorrarle decenas a cientos de miles en pagos de intereses a lo largo del tiempo.
Más herramientas y recursos de refinanciamiento
La conclusión es que refinanciar un préstamo a 15 años, incluso cuando las tasas están aumentando, puede ayudarlo a pagar su hipoteca más rápido y proporcionarle un flujo de efectivo valioso a largo plazo. Pagar su hipoteca en 15 años proporciona más flexibilidad en su presupuesto más adelante para acumular sus ahorros para la jubilación, y le permitirá jubilarse sin deudas hipotecarias pendiendo sobre su cabeza. Al considerar un refinanciamiento, siempre asegúrese de solicitar y comparar cotizaciones de múltiples prestamistas para encontrar las tasas más bajas disponibles para usted y, en última instancia, aprovechar al máximo la propiedad de la vivienda.
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